Im Schnitt werden pro Tag allein in Deutschland über 20.000 Kredite vergeben. Doch trotz dieser recht großen Zahl wissen viele Verbraucher überhaupt nicht, wie ein Kredit richtig beantragt wird. Sie lassen sich von der Werbung leiten und dem Versprechen, dass dies alles ganz „einfach“ und „schnell“ funktioniert. Am Ende kommt dann nicht selten die große Enttäuschung, weil ein viel zu teures Kreditangebot in Anspruch genommen wurde oder weil die Bank den Kreditantrag einfach abgelehnt hat. Wir haben daher einmal all jene Fakten zusammengetragen, die Sie beim Kredit beantragen unbedingt beachten sollten. Damit Sie am Ende genau den Kredit zu den Konditionen in Anspruch nehmen können, den Sie sich wünschen.
Vor der Kreditbeantragung
Schon bevor Sie sich auf die Suche nach einem passenden Kredit machen, sollten Sie ein wenig Vorarbeit leisten, um am Ende mit dem Ergebnis zufrieden sein zu können.
Der durchschnittliche Kredit, der in Deutschland aufgenommen wird, geht mit einer Darlehenssumme von rund 8.800 Euro einher. Das ist auf den ersten Blick nicht viel Geld. Doch soll es zurückgezahlt werden, stellt man schnell fest, dass dies gar nicht so einfach ist.
Für Sie bedeutet dies, dass Sie vor dem Kredit beantragen erst einmal genau rechnen sollten. Und zwar, ob Ihr Einkommen und die Ausgaben, die Sie jeden Monat zu bestreiten haben, überhaupt ausreichend Platz für eine Belastung durch einen Kredit lassen. Bedenken Sie dabei, dass Sie jeden Monat eine Rate zahlen müssen. Glaubt man der Statistik, dann wird ein Kreditvertrag in Deutschland im Durchschnitt mit einer Laufzeit von 45 Monaten versehen.
Außerdem sollten Sie überprüfen, ob Ihr Arbeitsvertrag unbefristet ist, das Einkommen deutlich über dm Pfändungsfreibetrag liegt und Sie keine negativen Einträge in der Schufa haben. Ferner sollten Sie einen festen Wohnsitz in Deutschland haben und über 18 Jahre alt sein. All dies sind nämlich Bedingungen, die deutsche Banken an die Vergabe von einem Kredit knüpfen.
Die Kreditaufnahme
Konnten Sie diese wichtigen Rahmenbedingungen im Vorfeld klären, steht das Kredit beantragen auf dem Programm. Hier müssen Sie zuerst überlegen, welchen Kredit Sie wünschen und welche Kreditsumme benötigt wird. Brauchen Sie das Geld aus dem Kredit zur freien Verfügung, muss es ein Ratenkredit werden. Verfolgen Sie mit dem Geld ein ganz bestimmtes Ziel, kann ein zweckgebundener Kredit die beste Wahl sein. Beispielsweise dann, wenn Sie ein Auto kaufen oder neue Möbel für Ihre Wohnung erwerben wollen.
Aufnehmen können Sie den Kredit bei einer beliebigen Bankfiliale vor Ort, im Internet, bei Händlern vor Ort oder im Internet, bei Kreditvermittlern oder auch bei Banken im Ausland. Letzte sind immer dann interessant, wenn ein Kredit ohne die Abfrage der Schufa beantragt werden soll.
Wir empfehlen Ihnen, immer erst einmal im Internet nach passenden Kreditangeboten zu schauen. Hier finden Sie Vergleichsrechner, die Ihnen bei der Auswahl behilflich sind und ganz genau aufzeigen, welche Konditionen Sie bei den einzelnen Angeboten erwarten können. Wenn Sie dies wünschen, könnten Sie den Kredit dann auch gleich über das Internet beantragen. Aber dies bleibt Ihnen selbstverständlich überlassen.
Für das Kredit beantragen müssen Sie nicht nur einen Kreditantrag ausfüllen, sondern auch einige Belege bereithalten. Zum einen ist dies Ihr Personalausweis, der Ihr Alter und Ihre Anschrift bestätigt. Hinzu kommen Kontoauszüge sowie Einkommensnachweise, die belegen, dass Ihre Einnahmen und Ausgaben ausreichend Platz für einen Kredit lassen. Zu guter Letzt müssen Sie der Abfrage der Schufa zustimmen, ohne diese es in Deutschland leider keinen Kredit gibt.
Alle Unterlagen können Sie dann an die Bank weiterreichen, bei der Sie ihren Kredit beantragen möchten. Üben Sie sich dann ein wenig in Geduld, damit die Bank Ihre Unterlagen prüfen und dem Kredit zustimmen kann. In der Regel erhalten Sie innerhalb weniger Stunden oder Tage eine Antwort auf Ihren Kreditantrag. Fällt die Antwort positiv aus, wird das Geld aus dem Kredit auf Ihr Konto überwiesen oder in bar ausgezahlt. Ganz so, wie Sie dies wünschen.
Tipp: Achten Sie beim Ausfüllen des Kreditantrages darauf, dass alle Angaben vollständig sind und der Wahrheit entsprechen. Ansonsten erhalten Sie keinen Kredit. Sollte die Bank Ihre Bonität bemängeln, kann es hilfreich sein, einen zweiten Kreditantragsteller oder einen Bürgen hinzuzunehmen. Dies bessert Ihre Bonität auf und erhöht die Chancen auf einen Kredit. Möchten Sie einen Kredit beantragen, der eine lange Laufzeit hat, dann achten Sie darauf, dass im Kreditvertrag eine vorzeitige Ablöse sowie kostenlose Sonderzahlungen vereinbart werden. Dies ermöglicht Ihnen eine Umschuldung, falls Sie im Laufe der Rückzahlung ein besseres Kreditangebot finden sollten.
