Viele Kreditnehmer bringen nicht die Voraussetzungen mit, die sich die Banken und Sparkassen für eine Kreditvergabe so gerne wünschen. Oftmals ist es die Schufa, die Probleme bereitet und einen negativen Touch hat. Für die Bankhäuser bedeutet die negative Schufa, dass keine Kreditwürdigkeit vorliegt, da die negativen Einträge in der Schufa in vielen Fällen auf Verbindlichkeiten hinweisen, die nicht bedient werden können.
Für die Kreditnehmer ist dies ein großes Problem, da Kredite mit negativer Schufa nicht von den großen Banken und Sparkassen sowie den Direktbanken angeboten werden. Wer dazu bereit ist, seine Voraussetzungen für die Kreditaufnahme so zu verbessern, dass eine Ablehnung nicht mehr möglich ist, der kann trotz negativer Schufa einen guten Kredit in Anspruch nehmen. Und dies sogar auf einem ganz legalen und einfachen Weg.
Kredite mit negativer Schufa sind möglich
Auch wenn die Banken und Sparkassen immer wieder betonen, dass ein Kredit nur dann aufgenommen werden kann, wenn sich die Schufa in einem positiven Rahmen bewegt, so gibt es trotz alledem ausreichend Möglichkeiten für Kredite mit negativer Schufa. Denn die Anpassungen, die vom Kreditnehmer vorgenommen werden müssen, um den Kredit real werden zu lassen, sind recht einfach.
Der einfachste Weg für Kredite mit negativer Schufa führt über eine Bürgschaft. Wer eine zweite Person für die Kreditaufnahme mobilisieren kann, der hat sehr gute Chancen, den gewünschten Kredit bei jeder beliebigen Bank oder auch Sparkasse beantragen zu können. Voraussetzung ist natürlich, dass der Bürge eine gute Bonität vorweisen kann. Er muss somit eine positive Schufa und ein festes und über dem Pfändungsfreibetrag liegendes Einkommen haben. Da der Bürge in gleichem Maße für den Kredit haftet wie der Kreditnehmer, sinkt für die Bank das Ausfallrisiko und die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers steigt trotz negativer Schufa an. Ein einfacher Ratenkredit oder ein Konsumkredit sind somit auf jeden Fall möglich.
Kann keine Bürgschaft arrangiert werden, gilt es, Plan B in die Tat umzusetzen. Dafür muss jedoch erst einmal geprüft werden, ob das Einkommen für die Kreditaufnahme als ausreichend eingestuft werden kann. Denn bei der zweiten Variante zählt nicht mehr die Schufa als Sicherheit, sondern ausschließlich das Einkommen. Und dieses muss deutlich über dem Pfändungsfreibetrag liegen. Obendrein ist es immer lobenswert, wenn zusätzliche Sicherheiten wie eine kapitalbildende Versicherung oder materielle Sicherheiten vorhanden sind.
Möglichkeit zwei wäre nämlich der Auslandskredit oder der Privatkredit. Beide Kredite mit negativer Schufa bauen auf Sicherheiten auf, die nichts mit der Schufa zu tun haben. Daher ist es sehr wichtig, dass die Rahmenbedingungen stimmen.
Weder der Auslandskredit noch der Privatkredit verlangen nach einem Kreditvermittler, um aufgenommen werden zu können. Der Kreditnehmer kann beide Kreditarten eigenständig nutzen und muss dafür nicht mit Vorkosten oder überzogene Forderungen der Geldgeber rechnen. Lediglich der Effektivzins liegt beim Auslandskredit und beim Privatkredit ein wenig höher als beim Ratenkredit der traditionellen Banken. Dafür kann das Geld aber auch in gleichbleibend kleinen Raten und zu guten Bedingungen an den Geldgeber zurückgezahlt werden.
Wie können Kredite mit negativer Schufa aussehen?
Wer auf Kredite mit negativer Schufa angewiesen ist, der sollte sich immer erst einmal von seiner bescheidenen Seite zeigen. Denn wer Schwierigkeiten mit der Schufa hat, der muss finanziell gesehen ganz kleine Brötchen backen.
Daher empfehlen wir allen Betroffenen, immer erst einmal nur einen Kleinkredit aufzunehmen. Auch dann, wenn ein guter Bürge die Kreditaufnahme unterstützt. Fakt ist, dass eine negative Schufa immer auf Zahlungsschwierigkeiten in der Vergangenheit hinweist. Diese Zahlungsschwierigkeiten können auch in der Zukunft immer wieder auftreten und dazu führen, dass der Kredit nicht bis zum Ende bedient werden kann. Wer jedoch nur kleine Beträge aufnimmt und weitere Kredite erst dann plant, wenn der alte Kredit abgelöst wurde, der tut alles dafür, dass die Schwierigkeiten überschaubar bleiben werden. Zudem wird die Bank einen Kleinkredit viel eher unterstützen als einen Kredit, der ein großes Volumen hat und eine sehr lange Laufzeit mit sich bringt.
Übrigens: Auslandskredite gibt es lediglich bis zu einer Kreditsumme von 5.000 Euro. Die geldgebenden Banken schränken hier von vorne herein die Aufnahme von großen Kreditsummen ein und beugen so einer Überschuldung ihrer Kundschaft vor.
