An eine Umschuldung denken viele Verbraucher immer dann, wenn ein Immobiliendarlehen besteht, bei dem die Zinsbindung ausläuft. Da solche Darlehen und Kredite in der Regel mit einer sehr langen Laufzeit einhergehen, wird bei Vertragsabschluss eine Zinsbindung vereinbart, die nur einen Teil der Laufzeit umfasst. Meist gilt die Zinsbindung für 8 oder 10 Jahre. Nach Ablauf der Zeit kann über einen neuen Zinssatz verhandelt werden.
Für den Kreditnehmer bedeutet dies, dass er nach der Zinsbindung die Möglichkeit hat, den Kredit zu besseren Konditionen weiterzuführen. Die Bank, die den aktuellen Kredit anbietet, wird diesbezüglich ein Angebot unterbreiten. Der Kreditnehmer hat jedoch auch die Möglichkeit, selbst nach neuen Angeboten zu suchen. Findet er diese, kann der Kredit ohne großen Aufwand einfach umgeschuldet werden. So auf jeden Fall die Theorie.
Doch wie jeder weiß, kann die Theorie gerne einmal deutlich von der Praxis abweichen. Denn eine Umschuldung kann auch dann interessant sein, wenn mehrere kleinere Kredite bestehen, die zu einem großen Kredit zusammengefasst werden sollen. Oder wenn Verbindlichkeiten in Form von Rechnungen oder vielleicht sogar auch Mahnungen vorhanden sind, die ebenfalls durch einen Kredit zusammengefasst und beglichen werden können. Solche Gründe für eine Umschuldung lassen sich meist mit einem falschen Konsumverhalten begründen, welches schnell zu einer Überschuldung führen kann. Steht diese bereits kurz bevor und haben die Verbindlichkeiten vielleicht schon Spuren in der Schufa hinterlassen, wird von den Betroffenen eine Umschuldung ohne Schufa angestrebt. Aber eine Umschuldung ohne Schufa ist kaum zu bekommen. Und wenn doch, dann nur zu ungünstigen Konditionen.
Umschuldung ohne Schufa bei Überschuldung
Liegt eine Überschuldung vor, kann die Umschuldung ohne Schufa als letzte rettende Maßnahme angesehen werden. Die Betroffenen stehen in solch einem Fall vor der Problematik, dass sie durch mehrere Kredite oder durch offene Verbindlichkeiten den finanzielle Überblick verloren haben und durch die unterschiedlichen Rückzahlungsvereinbarungen kein oder nur wenig Geld für das Decken der Fixkosten übrig bleibt. Da die Miete und der Strom jedoch gezahlt werden müssen und auch der Kühlschrank gefüllt sein sollte, werden die Rückzahlungsvereinbarungen nur lose wahrgenommen, was zur vorliegenden Überschuldung geführt hat.
Um der Überschuldung wirklich entkommen zu können, müssen alle Verbindlichkeiten und Kredite zusammengefasst werden. Packt man diese in einen großen Kredit, der bestenfalls mit einer langen Laufzeit und niedrigen Zinsen ausgestattet ist, können die alten Gläubiger direkt bedient werden und man muss sich durch den einen Kredit auch nur noch um einen Gläubiger kümmern.
Da die Banken in Deutschland jedoch nur dann einen Kredit vergeben, wenn die Schufa keine negativen Einträge vermerkt hat, lässt sich in unserem schönen Land keine Umschuldung ohne Schufa vornehmen. Dafür müsste ein Blick ins Ausland riskiert werden, der hoffentlich die ideale Lösung bereithält.
Eine Umschuldung ohne Schufa durch einen Auslandskredit
Im kleinen Fürstentum Liechtenstein gibt es einige Bankhäuser, die sich auf Auslandskredite spezialisiert haben. Diese sind jedoch mit festen Vorgaben versehen. So werden lediglich Kleinkredite von 3.500 Euro beziehungsweise 5.000 Euro angeboten. Diese müssen innerhalb von 40 Monaten an die Bank zurückgezahlt werden. Der Zinssatz ist festgeschrieben und orientiert sich somit nicht an den persönlichen Voraussetzungen des Kreditnehmers.
Dieser muss zwar nicht die Abfrage der Schufa fürchten, da dies vom Ausland aus nicht geht. Er muss jedoch ein festes und pfändbares Einkommen nachweisen können. Außerdem muss ein fester Wohnsitz in Deutschland vorhanden sein. Der Kredit kann bequem per Internet geordert werden. Das Geld wird auf ein vorher angegebenes Referenzkonto überwiesen. Sollte es zu Zahlungsausfällen kommen, ist die Bank berechtigt, dass Einkommen des Kreditnehmers zu pfänden. Dies geht nämlich auch vom Ausland aus.
Der Auslandskredit für eine Umschuldung ohne Schufa ist somit durchaus eine gute Alternative. Jedoch kann diese Alternative auch nicht einfach anstandslos in Anspruch genommen werden. Jeder Interessent sollte sich daher darüber im Klaren sein, dass auch ein Auslandskredit viele Verpflichtungen mit sich bringt, um die man sich als Kreditnehmer unbedingt kümmern muss.
