Kredite begleiten uns in vielen Lebenslagen. Besonders bei größeren Anschaffungen, welche nur in sehr seltenen Fällen aus der eigenen Tasche finanziert werden können, sind diese nicht mehr wegzudenken. Sie ermöglichen uns den Ankauf eines neuen Autos, einer Wohnungseinrichtung oder aber auch die Finanzierung des nächsten Urlaubs.
Dabei achten die meisten Verbraucher darauf, dass sie Kredite mit wenig Zinsen nutzen. Eine gute Entscheidung, da die Zinsen die Kosten rund um den Kredit bestimmen. Und je weniger Zinsen gezahlt werden müssen, umso günstiger der Kredit für uns.
Wann sind die Zinsen gering?
Um Kredite mit wenig Zinsen erkennen zu können, ist es wichtig, dass Sie sich vor dem Unterzeichnen eines Kreditvertrages mit der Materie ein wenig auseinandersetzen. So sollten Sie wissen, dass die Wertigkeit eines Kredites von unterschiedlichen Faktoren beeinflusst wird. Dazu gehört neben dem Zinssatz auch die Laufzeit, der Verwendungszweck, die von Ihnen erbrachten Sicherheiten sowie eine mögliche Zinsbindungsfrist, die immer dann interessant wird, wenn Sie sich für einen Kredit mit einer sehr langen Laufzeit entscheiden.
All diese Dinge wirken sich auf den effektiven Jahreszins aus und entscheiden darüber, ob Sie Kredite mit wenig Zinsen nutzen können oder nicht. Da es sich bei den Kreditangeboten in aller Regel um Ratenkredite handelt, wird der Effektivzins aus der Laufzeit in Kombination mit der Auszahlungssumme gebildet. Der Zinssatz ist stets in der monatlichen Rate enthalten und muss nicht separat abgeführt werden. Hinzu kommt, dass der Verwendungszweck nicht selten darüber entscheidet, wie günstig ein Kredit wird. Steht das Geld aus dem Kredit zur freien Verfügung, können die Zinsen höher ausfallen als bei einem zweckgebundenen Kredit. Ist dieser nämlich zweckgebunden, kann die Bank die zu finanzierende Sache (beispielsweise ein Auto) als Sicherheit nehmen.
So finden Sie Kredite mit wenig Zinsen
Um Kredite mit wenig Zinsen nicht nur finden, sondern auch nutzen zu können, werden sie um einen Vergleich nicht umhin kommen. Er ermöglicht es Ihnen, einen genauen Überblick über die unterschiedlichen Angebote zu erhalten, ohne dass Sie jede Bank einzeln um ein entsprechendes Angebot bitten müssen.
Der Vergleich lässt sich am effektivsten und einfachsten mit Hilfe von einem Vergleichsrechner durchführen, den Sie hier im Internet finden. Die Nutzung des Rechners ist kostenlos und unverbindlich. Anhand weniger Angaben, von denen keine persönlicher Natur sind, errechnet der Vergleichsrechner alle Konditionen und passt diese auf Wunsch auch Ihren Vorstellungen an. Sie können dann entscheiden, ob Ihnen die Angebote gefallen und bei welchem Bankhaus Sie den Kredit aufnehmen möchten.
Dies garantiert Ihnen geringe Zinsen
Wenn Sie sich nicht ausschließlich auf die Angebote der Bankhäuser verlassen möchten, können Sie mit ein wenig Eigeninitiative selbst Einfluss auf Kredite mit wenig Zinsen nehmen. Beten Sie beispielsweise ausreichend Sicherheiten für den Kredit an. Dies ist besonders dann wichtig, wenn Sie einen Kredit suchen, der nicht zweckgebunden ist. Die Sicherheiten sollten die Gesamtkosten des Kredites decken. Sind Sie dazu in der Lage, wird Ihnen die Bank gerne einen Kredit mit wenig Zinsen anbieten.
Suchen Sie einen Kredit mit einer großen Kreditsumme, der trotz alledem niedrige Zinsen mit sich bringen soll, benötigen Sie einen zweiten Kreditnehmer. Verfügt dieser über ein eigenes Einkommen und eine gute Schufa, reduziert dies das Ausfallrisiko für die Bank. Die Zinsen gehen runter und Sie können von einem günstigen Kreditangebot profitieren.
Ähnliches passiert, wenn Sie einen Bürgen zur Kreditaufnahme hinzuziehen. Er stellt eine Abwandlung zum zweiten Kreditnehmer dar und bringt Sicherheit in den Kredit. Das geldgebende Bankhaus hat damit ein geringeres Ausfallrisiko, was sich wiederum günstig auf den Effektivzins auswirken wird.
Können Sie bereits im Vorfeld erkennen, dass Sie während der Rückzahlung Sondertilgungen einfließen lassen können, dann vereinbaren Sie dies mit der Bank. Lassen Sie diesen Fakt im Kreditvertrag vermerken und sorgen Sie dafür, dass die Sondertilgungen keine zusätzlichen Gebühren und Kosten verursachen. Es darf also keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt werden. Gelingt Ihnen das, können Sie den Kredit schneller abzahlen und müssen dadurch weniger Zinsen berappen. Im besten Falle können Sie so mehrere hundert Euro sparen. Und zwar ohne das der Zinssatz für die regulären Zahlungen besonders niedrig sein muss.
Tipp: Die Direktbanken, welche Sie ausschließlich über das Internet erreichen, bieten oftmals die besseren Konditionen im Bereich der Kredite mit wenig Zinsen an. Die Verwaltungs- und Personalkosten sind bei diesen Bankhäusern so gering, dass die Ersparnisse gerne in Form von niedrigen Zinsen an die Kundschaft weitergegeben werden. Hier lohnt es daher, ganz genau zu schauen und zu vergleichen.
