Die Umschuldung von einem Kredit kann immer dann interessant sein, wenn der aktuelle Kredit eine zu hohe Schuldenlast darstellt oder wenn durch die lange Laufzeit des Kredites bessere Kreditkonditionen durch die Umschuldung erreicht werden können.
Viele Verbraucher gehen in diesem Zusammenhang immer davon aus, dass ein Kredit umschulden ohne Schufa möglich ist. Schließlich besteht bereits ein Kredit, der lediglich anders aufgeteilt oder der mit einem günstigeren Zinssatz versehen werden soll. Doch so einfach, wie dies auf den ersten Blick vielleicht scheint, ist das Umschulden von einem Kredit leider nicht. Denn eine Abfrage der Schufa, egal bei welcher deutschen Bank die Umschuldung stattfinden soll, wird es immer geben. Selbst wenn der Kredit bei der Bank umgeschuldet wird, die den alten Kredit betreut, wird diese es sich nicht nehmen lassen, und die Bonität des Kreditnehmers überprüfen. Und dies geht leider nur dann, wenn die Schufa abgefragt wird.
Ist ein Kredit umschulden ohne Schufa überhaupt nicht möglich?
Auch wenn die traditionellen keinen Kredit umschulden, ohne einen Blick auf die Schufa und die Einkommensverhältnisse zu werfen, bedeutet dies nicht automatisch, dass ein Kredit umschulden ohne Schufa überhaupt nicht möglich ist. Sie müssen lediglich einen kleinen Umweg gehen, der Sie dann aber trotz alledem zur gewünschten Umschuldung bringen kann. Bedenken sollten Sie jedoch, dass alle hier genannten Beispiele für ein Kredit umschulden ohne Schufa mit einem etwas höheren Zinssatz einhergehen, als Sie diesen von Ihrer Hausbank oder einer anderen klassischen Bank kennen. Sie sollten im Vorfeld daher genau rechnen, ob Ihnen die Umschuldung auch wirklich einen finanziellen Vorteil bringt und ob sich diese unter den genannten Bedingungen auch lohnt.
Wo kann ein Kredit umschulden ohne Schufa erfolgen?
Da Sie bei ihrer Hausbank und auch keiner anderen deutschen Bank einen Kredit bekommen, ohne einer Schufa Abfrage zuzustimmen, müssen die die P2P Marktplätze nutzen, um eine Umschuldung in die Wege zu leiten. Dabei handelt es sich um Plattformen, bei denen Investoren beziehungsweise Geldgeber mit Kreditsuchenden zusammengeführt werden.
Als Kreditsuchender stellen Sie dort Ihr Gesuch ein und beschreiben Ihr Vorhaben. Sie machen Angaben zu Ihren Sicherheiten und zeigen auf, welche Rahmenbedingungen Sie sich für eine Kreditaufnahme vorstellen können. Investoren beziehungsweise Geldgeber lesen dies und entscheiden dann frei, ob sie helfen wollen oder nicht. Werden Sie kontaktiert, können Sie direkt die Rahmenbedingungen für den möglichen Kredit aushandeln. Erst wenn sich beide Partner einig sind, erfolgt die Vertragsunterzeichnung.
Die Verzinsung solcher Angebote liegt in der Regel über den markttypischen Zinsen. Daher müssen Sie mit einem Effektivzins von mindestens 10 Prozent rechnen. Dafür bekommen Sie jedoch einen Kredit, der völlig ohne die Abfrage der Schufa auskommt und der Ihnen unter Umständen eine Umschuldung ermöglicht.
Übrigens: Auch ein Auslandskredit kann als Kredit umschulden ohne Schufa genutzt werden. Allerdings gibt es diese lediglich bis 5.000 Euro und nur mit einem festen Zinssatz sowie festen Rückzahlungsvereinbarungen. Ansprechpartner für solche Auslandskredite sind in der Regel die Banken aus dem Fürstentum Liechtenstein.
Hierauf sollten Sie achten
Bevor Sie nach einem passenden Kreditangebot suchen, sollten Sie sich einen aktuellen Überblick über Ihre noch offenen Verbindlichkeiten verschaffen. Fordern Sie dafür am besten einen aktuellen Kontoauszug vom Kredit an, um genau einsehen zu können, in welchem Rahmen sich die Restsumme bewegt.
Achten Sie zudem darauf, dass Ihr alter Kredit keine Gebühren für eine vorzeitige Ablöse verlangt. Ist dem so, lohnt eine Umschuldung nur in sehr seltenen Fällen. Denn dann lässt sich die Bank für die Vorfälligkeit fürstlich entlohnen, was die Ersparnisse, die Sie mit einem neuen Kredit erwirtschaften können, meist völlig auflöst. Der neue Kredit würde sich dann nicht mehr lohnen und alle Mühen rund um die Umschuldung wären umsonst.
