Ein Eigenheim zu besitzen – egal ob es sich dabei um ein Haus oder eine Wohnung handelt – ist der Wunsch vieler Menschen. Denn die eigenen vier Wände können nicht nur nach belieben gestaltet und dekoriert werden. Sie bieten auch ein sicheres Zuhause in finanziell unsicheren Zeiten, können als Altersvorsorge dienen und vom Standort her ganz individuell gewählt werden. Doch bis es soweit ist, muss nicht nur viel Geld angespart und Mühe aufgenommen werden. Auch wenn die gewünschte Immobilie dann endlich vorhanden ist, gilt es, regelmäßig in diese zu investieren, um den Wert zu erhalten oder diesen im besten Falle sogar zu steigern.
Für diese Zwecke bieten die Bankhäuser einen Kredit für den Umbau an, der perfekt auf das Vorhaben zugeschnitten ist und der dem Kreditnehmer bei der richtigen Auswahl eine Menge Freiräume einräumt.
Was ist ein Kredit für den Umbau?
Ein Kredit für einen geplanten Umbau ist ein Bankkredit, der dazu bereitgestellt wird, um eine bereits vorhandene Immobilie umzubauen, zu modernisieren oder zu renovieren. Im Prinzip handelt es sich dabei um einen klassischen Ratenkredit, der jedoch zweckgebunden ist und somit nicht zur freien Verfügung steht. Als Kreditnehmer können Sie keine freie Kreditsumme aufnehmen und danach eigenständig bestimmen, was mit dem Geld passieren soll, sondern müssen für die Kreditaufnahme einen Umbauplan mit allen Kosten vorlegen. Zudem müssen Sie ihre Ausgaben mit Hilfe von Rechnungen nachweisen, um die aufgenommene Kreditsumme nach und nach vom Bankhaus ausgezahlt zu bekommen.
In der Regel bewegt sich ein Kredit für den Umbau zwischen 5.000 und 50.000 Euro. Er wird nicht mit einem Eintrag in das Grundbuch abgesichert, sodass Sie andere Sicherheiten für die Bank erbringen müssen. Meist liegen diese Sicherheiten in einem zweiten Kreditnehmer oder einem sehr guten Bürgen.
Dies muss bei der Kreditaufnahme beachtet werden
Wenn Sie sich für einen Kredit für den Umbau interessieren, werden Sie recht schnell bemerken, dass es bereits vor der Aufnahme einiges zu beachten gilt. Dies beginnt bei einem realistischen Überblick über die zu erwarteten Kosten. Da der Kredit zweckgebunden ist, müssen Sie der Bank alle geplanten Ausgaben genau benennen können. Damit Ihnen das gelingt, müssen im Vorfeld Kostenvoranschläge für den Umbau eingeholt werden. Diese müssen von einem eingetragenen Unternehmen stammen. Führen Sie die Umbauarbeiten selbst durch, müssen Kostenvoranschläge für den Ankauf der dafür benötigten Materialien eingereicht werden können.
Bedenken Sie in diesem Zusammenhang, dass Ihnen die Bank keinen Kredit für den Umbau gewährt, wenn Sie lediglich Schönheitskorrekturen vornehmen lassen wollen. Der Umbau muss einen Nutzen haben und notwendig sein. Zudem werden nur Baumaßnahmen über den Kredit finanziert und nicht etwa der Ankauf von einem neuen Fernsehgerät.
Wie sieht es mit einem Kredit für den Umbau vom Staat aus?
Wenn Sie eine ältere Immobilie umbauen möchten, die beispielsweise noch nicht der vorgeschriebenen Energieeffizienz entspricht, können Sie dafür einen Kredit für den Umbau vom Staat erhalten. Die KfW-Bank bietet diesbezüglich tolle Angebote, die für Hausbesitzer oder Wohnungsbesitzer zur Verfügung stehen, welche mit dem Umbau eine bessere Energieeffizienz der Immobilie anstreben möchten. Somit kann der Kredit über den Staat immer dann beantragt werden, wenn Sie das Dach oder die Fassade dämmen wollen oder aber wenn Sie planen, neue Fenster oder eine neue Heizungsanlage einzubauen.
Haben Sie Anspruch auf einen Kredit über die KfW-Bank, dann dürfen Sie sich über einen besonders niedrigen Zinssatz freuen. Jedoch vergibt die KfW-Bank ihre Kredite nicht direkt, sondern immer über andere Banken, sie müssen sich für den Kredit also nicht an die KfW-Bank, sondern an eine andere Bank wenden und dort erwähnen, dass Sie einen solchen Kredit wünschen.
Andere Kreditmöglichkeiten?
Verbessern Ihre geplanten Umbaumaßnahmen nicht die Energieeffizienz Ihrer Immobilie, können Sie den Kredit für den Umbau auch direkt bei einer Bank Ihres Vertrauens aufnehmen und müssen sich nicht auf die Angebote der KfW-Bank konzentrieren. Hier sind die Zinsen zwar etwas höher, jedoch immer noch so niedrig, dass problemlos eine größere Geldsumme mit einer langen Laufzeit versehen aufgenommen werden kann. Achten Sie bei der Auswahl des passenden Kreditangebotes immer darauf, dass Sondertilgungen und eine frühzeitige Ablöse des Kredites kostenlos möglich sind. Zudem sollten Sie eine Umschuldung im Vertrag vereinbaren, die nach Ablauf einer gewissen Frist ebenfalls kostenlos möglich sein sollte. So halten Sie sich alle Möglichkeiten offen, um bei einer Veränderung des Zinssatzes zu Ihren Gunsten schnell und ohne zusätzliche Kosten reagieren zu können.
