Wer ein Eigenheim besitzt, der weiß, dass daran eigentlich permanent etwas getan werden muss. Irgend eine kleine oder größere Reparatur liegt immer an, die vom Eigentümer hier oder da durchgeführt werden muss. Außerdem kommt es im Laufe der Zeit auch immer wieder zu Modernisierungen, die einen größeren Umfang als eine Reparatur haben und durchgeführt werden müssen, um den Wert der Immobilie zu erhalten und um einen größeren Schaden vom Eigenheim abzuwenden.
Doch gerade Modernisierungen können recht teuer werden. Vor allen Dingen dann, wenn diese nicht nur der Schönheit und Werterhaltung, sondern auch der Energieeffizienz geschuldet sind. Dann kommen schnell mehrere tausend oder zehntausend Euro zusammen, die viele Eigenheimbesitzer nur dann bereitstellen können, wenn sie einen Kredit für die Modernisierung aufnehmen.
Was ist das Besondere an einem Kredit für die Modernisierung?
Ein Kredit für die Modernisierung ist ein Spezialkredit, der Abseits der herkömmlichen Ratenkredite angeboten wird. Er ist ebenso wie der Immobilienkredit zweckgebunden und kann nur für die Modernisierung einer Immobilie aufgenommen werden. Das Geld aus dem Kredit wird nicht direkt an den Kreditnehmer ausgezahlt, der dieses dann über die einzelnen Kosten verteilt. Die Bank zahlt das Geld vielmehr in kleinen Raten aus, und zwar so, wie die entsprechenden Rechnungen, die während der Modernisierung anfallen, bei der Bank eingereicht werden.
Besonders auch die Tatsache, dass ein Kredit für die Modernisierung an verschiedenen Stellen aufgenommen werden kann. Denn nicht nur die Bank stellt diesen Kredit in klassischer Form zur Verfügung.
Wer mit der Modernisierung die Energieeffizienz der Immobilie verbessert und dadurch etwas für den Umweltschutz tut, der kann staatliche Fördermittel in Anspruch nehmen. Gleiches gilt dann, wenn altersgerecht modernisiert wird oder wenn Wohnraum für Bedürftige geschaffen wird. Da die Inanspruchnahme der staatlichen Fördermittel jedoch an sehr strenge Auflagen gebunden ist, lohnt es, im Vorfeld genau Informationen diesbezüglich einzuholen. Jedes Bundesland und jede Kommune haben ihre eigenen Fördertöpfe, die unterschiedlich ausgeschöpft werden. Eine Pauschalisierung der Möglichkeiten ist daher nicht möglich.
Welche Voraussetzungen müssen für einen Kredit für eine Modernisierung erfüllt werden?
Wer modernisieren will und dafür einen Kredit benötigt, der muss nicht nur eine gute Bonität vorweisen können. Da der Modernisierungskredit ein zweckgebundener Kredit ist, will die Bank auch sehr genau wissen, wie das Geld aus dem Kredit verwendet werden soll. Oftmals müssen daher Kostenvoranschläge und Gutachten eingereicht werden, die die Art und den Aufwand der Modernisierung darlegen. Obendrein wünschen die Banken Sicherheiten, die sich unter anderem in einem Eintrag der Grundschuld im Grundbuch der Immobilie widerspiegeln können.
Gerne wird auch ein zweiter Kreditnehmer gesehen, der die Bürgschaft über den Kredit übernimmt. Dafür darf man sich als Kreditnehmer über niedrige Zinsen und gute Rückzahlungsmodalitäten freuen. Denn zweckgebundene Kredite mit einer guten Absicherung werden mit einem niedrigen Zinssatz belohnt.
Tipp: Bei der Vertragsgestaltung rund um den Kredit sollte darauf geachtet werden, dass eine Umschuldung beziehungsweise kostenlose Sondertilgungen vorgesehen werden. Ein Modernisierungskredit ist meist mit einer längeren Laufzeit verbunden. Ändern sich die Zinsbedingungen während der Laufzeit zu Gunsten des Kreditnehmers, können diese verbesserten Konditionen mit Hilfe einer Umschuldung problemlos in Anspruch genommen werden.
